Da die Technologie heutzutage immer fortschrittlicher wird, suchen Unternehmen nach Möglichkeiten, die Zahlungen für ihre Kunden zu rationalisieren, ohne dass diese dafür einen separaten Dienst in Anspruch nehmen müssen. Die eingebettete Finanzierung ist eine großartige Möglichkeit, dies zu tun und hat eine glänzende Zukunft. Laut Statistik wird erwartet, dass die deutsche Embedded Finance-Branche jährlich um 33,5 % wächst und im Jahr 2022 ein Volumen von 5334 Millionen Euro erreicht.
In diesem Artikel befassen wir uns mit integrierten Finanzdienstleistungen, seinen Vorteilen und wie es auf dem aktuellen Markt eingesetzt wird.
Was ist eine integrierte Finanzierung?
Die nahtlose Einbindung von Finanzdienstleistungen, die von Nicht-Finanzunternehmen genutzt werden, wird als "Embedded Finance" bezeichnet. Diese Verknüpfung von Nicht-Finanzunternehmen und integrierten Finanzdienstleistungen hat die Art und Weise, wie wir mit Geld und Unternehmen umgehen, verändert.
Das zunehmende Wachstum der eingebetteten Finanzdienstleistungen hat die Rolle der traditionellen Finanzinstitute in Frage gestellt. Viele alltägliche finanzielle Interaktionen, wie Kredite und Zahlungen, waren früher nur über Banken möglich.
Jetzt können Nicht-Finanzunternehmen ihren Kunden Finanzdienstleistungen anbieten, indem sie Fintechs und Banken über APIs mit ihren Plattformen verbinden. Durch die Senkung der Zugangshürden für verschiedene Waren und Dienstleistungen hat das integrierte Finanzwesen bereits damit begonnen, die Finanzgeschäfte im Handel mit Verbrauchern und Unternehmen zu beschleunigen. Früher musste ein Verbraucher vielleicht zu einer Bank gehen, um einen Kredit für eine größere Anschaffung zu erhalten, oder ein Unternehmer musste Stunden damit verbringen, Papiere auszufüllen, um einen Handelskredit zu bekommen. Diese Dienstleistungen sind jetzt bequem im Moment des Kaufs zugänglich.
Unabhängig von Ihrem Unternehmen können Sie Bankprodukte in Ihre Plattform integrieren, ohne sich an strenge Gesetze und Lizenzen halten zu müssen. Eingebettete Finanzdienstleistungen haben das Potenzial, das Wachstum zu beschleunigen, die Nutzerbindung zu erhöhen, die Loyalität zu fördern und neben den Abonnements zusätzliche Einnahmequellen zu generieren.
6 Vorteile von Embedded Payments
Hier finden Sie einige Vorteile, die sich aus der Verwendung eines eingebetteten Zahlungssystems für Ihr Unternehmen ergeben.
Schaffung neuer Einnahmequellen
Die Zahlungsabwicklung kann von Softwareunternehmen, die ihre Einnahmequellen diversifizieren möchten, zu Geld gemacht werden. Sie können einen bescheidenen, aber bedeutenden Anteil an beständigen Einnahmen zu ihren Büchern hinzufügen, indem sie die von ihren Händlern erhobenen Zahlungsgebühren anzapfen. Eingebettete Zahlungen von Unternehmen sind in dieser Situation ideal. Sie können Servicegebühren hinzufügen oder mit ihnen Vereinbarungen zur Umsatzbeteiligung treffen.
Die Nutzung eines Zahlungserleichterungsmodells zur Kommerzialisierung von Zahlungen kann die langfristige Leistung eines Unternehmens erheblich beeinflussen. Solche Dienste werden aufgrund der großen Einfachheit der modernen eingebetteten Zahlungsmethoden immer beliebter.
Der Technologieanbieter erhält durch eingebettete Zahlungen mehr Kontrolle über das Nutzererlebnis. Rückerstattungen lassen sich einfacher verwalten und der monatliche Abgleich von Berichten wird effizienter, da der Zeitaufwand und das Kopfzerbrechen durch den physischen Abgleich zwischen jedem Kunden und seiner Zahlung reduziert werden. Dies fördert die Produkttreue und senkt gleichzeitig den Umsatz.
Bieten Sie extra Dienste mit Mehrwert an
Die Zahlungsabwicklung ist der häufigste Anwendungsfall für das Konzept der eingebetteten Dienste, wenn auch nicht der einzige. Die meisten Zahlungsabwicklungsplattformen bieten inzwischen verschiedene Mehrwertdienste an, die es Unternehmen ermöglichen, ihr Angebot zu diversifizieren und mit einem Mausklick in andere Bereiche zu expandieren.
Diese Plattformen bieten Mehrwertdienstleistungen wie Kredite, Versicherungen und strukturierte Zahlungen an. Führende integrierte Zahlungsplattformen bieten zunehmend Investitionen und maßgeschneiderte Kontodienste an. Die Inanspruchnahme solcher Dienste kann Unternehmen dabei helfen, ihr Profil zu schärfen und ihren Kundenstamm zu erweitern. Das Hinzufügen verschiedener Mehrwertdienste ist eine fantastische Chance für Unternehmen, ihre Plattform auszubauen und auf dem Markt relevant zu bleiben. Eingebettete Zahlungen erfüllen somit eine wichtige Marktnachfrage, indem sie diesen Prozess vereinfachen.
Verbessern Sie die Erfahrung des Käufers
Durch die Implementierung eines eingebetteten Zahlungsmodells können Sie die Anzahl der "aufgeschraubten" Zahlungssysteme, von denen Ihr Unternehmen abhängt, minimieren und so das Gesamterlebnis für den Kunden verbessern.
Im Internetzeitalter konkurrieren Produkte auf der Grundlage von kleinen, entscheidenden Unterschieden. Ein positives Kundenerlebnis ist heute wichtiger denn je. Wenn Sie den Nutzern die Möglichkeit geben, direkt auf Ihrer Website zu bezahlen, ist das ein unkompliziertes, optimiertes Erlebnis. Das Gefühl, auf eine andere Seite mit einer anderen Benutzeroberfläche zu wechseln, ist nicht mehr so störend. Scheuen Sie sich nicht, die Zusammenarbeit mit einem Anbieter von Zahlungserleichterungen für Ihr Unternehmen in Betracht zu ziehen. In einem zunehmend vernetzten Internet ist die Integration der richtige Weg.
Schnelles Onboarding neuer Anbieter
Wenn Sie eingebettete Zahlungsdienste nutzen, um Softwareunternehmen beim Onboarding von Händlern zu unterstützen, können Sie ihre KPIs noch weiter steigern. Die Technologie zur Zahlungserleichterung ermöglicht eine flexiblere Infrastruktur und eine größere Reichweite.
So können Sie schnell und ohne langwierige Verfahren neue Händler in Ihre Plattform aufnehmen und integrieren. Underwriting und Onboarding sind von Zahlungsdienstleistern perfektioniert worden. Dadurch sind sie in der Lage, das Tempo von Prozessen wie dem Onboarding im Vergleich zu typischen Zahlungsabwicklern deutlich zu erhöhen.
Steigern Sie den Wert Ihres Unternehmens
Zahlungen, die in Ihre Plattform aufgenommen werden, können den Wert Ihres Unternehmens steigern. Es ermöglicht Ihrem Unternehmen, Ineffizienzen des Marktes zu nutzen, um einen Vorteil zu erlangen, der unweigerlich zu einer höheren Bewertung führt.
Für Unternehmen können eingebettete Zahlungen den Unterschied zwischen einem zufriedenen Kunden und einem Kunden, der sich für ein besser integriertes Angebot entscheidet, ausmachen. Da eingebettete Zahlungen zu einem positiven Benutzererlebnis beitragen, kann diese nützliche Funktion Besucher in Stammkunden verwandeln.
Kontrolle über den Finanzfluss
Der Technologieanbieter erhält durch eingebettete Zahlungen mehr Kontrolle über das Kundenerlebnis. Rückbuchungen lassen sich einfacher verwalten, und der monatliche Abgleich von Berichten wird effizienter, da es weniger Zeit und Kopfzerbrechen bereitet, jeden Kunden und seine Zahlung manuell abzugleichen.
Dank eines integrierten Zahlungssystems werden Kunden bei Zahlungen nicht mehr auf eine andere Website weitergeleitet. Dies fördert die Produkttreue und senkt die Fluktuation. Wenn Kunden über ein Gateway einer anderen Marke bezahlen können Sie das Vertrauen verlieren, dass ihr Geld an die richtige Stelle geht.
Beispiele für integrierte Zahlungen
Hier sind einige Methoden, mit denen heutzutage integrierte Finanzierungen in der Branche eingesetzt werden.
Integrierte Versicherung
Früher musste ein Kunde, der eine neue Anschaffung schützen wollte, den mühsamen Prozess durchlaufen, um die beste Versicherung zu finden und zu erwerben, nachdem er Zeit, Geld und Mühe in die Recherche und den Kauf der Ware investiert hatte.
Mit einer eingebundenen Versicherung können Produkte jetzt mit einem einzigen Klick gefunden und zum Kauf hinzugefügt werden. Damit entfällt die Notwendigkeit, einen Makler oder Versicherungsvertreter zu kontaktieren, und es ist nicht mehr nötig, die Angebote verschiedener Versicherer zu sichten. Ein gängiges Beispiel für eine eingebettete Versicherung ist die Reiseversicherung, die wir beim Kauf eines Flugtickets erhalten.
Integrierte Zahlungen
Durch die Möglichkeit schneller Zahlungen auf Knopfdruck machen integrierte Zahlungen das Leben für Kunden und gewerbliche Käufer einfacher. Ein Beispiel hierfür ist die in die Infrastruktur einer App oder einer E-Commerce-Website integrierte Zahlungstechnologie, da die Käufer nicht bei jedem Kauf ihre Kreditkartendaten eingeben müssen.
Fahrdienst-Apps wie Uber verwenden eingebettete Zahlungen, so dass die Kunden nicht mehr ihre Kreditkarten zücken oder nach Bargeld suchen müssen, sondern am Ende der Fahrt nahtlos über die App bezahlen können. Digitale Geldbörsen, die kontaktlose mobile Transaktionen und schnelle Internetkäufe ermöglichen, sind weitere Arten von eingebetteten Zahlungen, die seit der Einführung von Apple Pay im Jahr 2014 immer beliebter geworden sind.
Zusammenfassung
Integrierte Zahlungen sind so flexibel und einfach zu handhaben, dass sie von praktisch jedem Unternehmen in jeder Branche, die Transaktionen durchführt, universell eingesetzt werden können. Sie haben das Potenzial, die Zahlungssysteme auf der ganzen Welt vollständig zu revolutionieren. Wir hoffen, dass dieser Artikel dazu beigetragen hat, Ihr Wissen über integrierte Finanzdienstleistungen und ihr Potenzial für die Zukunft zu erweitern.
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